Tại sao bạn cần có điểm tín dụng tốt khi là người mới đến Canada?
Là người mới đến Canada, bạn sẽ nhanh chóng nhận ra tầm quan trọng của việc xây dựng 1 thang điểm tín dụng tốt.
Các tổ chức tài chính và các doanh nghiệp khác nhìn chung sẽ xem xét điểm tín dụng của bạn để quyết định có nên hợp tác kinh doanh với bạn hay không hoặc “cho bạn vay” bao nhiêu tiền. Dưới đây là một số ví dụ nhanh:
- Để thuê một tài sản là bất động sản
- Đăng ký thẻ tín dụng
- Nhận thế chấp để mua nhà
Điểm tín dụng được xác định như thế nào
Điểm tín dụng của bạn được xác định bởi lịch sử tín dụng. Mỗi khi bạn đăng ký hoặc nhận tín dụng, và mỗi khi bạn thanh toán hoặc không thanh toán đúng hạn tín dụng của mình, bạn đang xây dựng lịch sử tín dụng.
Khi bạn đăng ký tín dụng, có ba cách tổ chức tài chính của bạn sẽ đánh giá lịch sử tín dụng của bạn:
- Xem lại các giao dịch trước đây của bạn với họ;
- Xem xét bất kỳ thông tin mới nào bạn cung cấp trong đơn xin cấp tín dụng của mình;
- Liên hệ với cơ quan tín dụng bên thứ ba để nhận báo cáo về lịch sử tín dụng tổng thể của bạn.
Các tổ chức tín dụng thu thập thông tin từ các công ty cung cấp tín dụng cho bạn. Điều này thể hiện bản tóm tắt các hoạt động tín dụng của bạn với các tổ chức tài chính.
Việc yêu cầu chi tiết báo cáo tín dụng của bạn từ các cơ quan tín dụng theo định kỳ là rất cần thiết, để giúp bạn nắm được xếp hạng của mình và đảm bảo rằng thông tin là chính xác. Điều này rất quan trọng vì một hồ sơ tín dụng tốt giúp tăng cường khả năng được cấp tín dụng trong tương lai của bạn, trong khi các báo cáo mang tính tiêu cực như thanh toán quá hạn hoặc không thanh toán, có thể khiến bạn khó vay hoặc nhận được tín dụng hơn trong tương lai.
Điểm tín dụng của bạn từ các quốc gia khác thường sẽ không được sử dụng ở Canada.
Điểm tín dụng tốt là gì?
Lưu ý rằng điểm tín dụng tốt ở Canada thường nằm trong khoảng từ 660 đến 724. Nếu điểm tín dụng của bạn nằm trong khoảng từ 725 đến 759 thì có thể được coi là rất tốt. Điểm tín dụng từ 760 trở lên thường được coi là điểm tín dụng xuất sắc. Phạm vi điểm tín dụng nằm trong khoảng từ 300 đến 900. Điểm của bạn càng cao, xếp hạng tín dụng của bạn càng tốt.
Điểm tín dụng của bạn giúp người cho vay đánh giá khả năng tín dụng của bạn. Điểm này cũng có thể được kiểm tra khi đăng ký thuê nhà hoặc khi đăng ký một số giấy tờ nhất định. Tuy nhiên, tình hình tài chính của mỗi người là khác nhau và điểm tín dụng của bạn sẽ thay đổi theo thời gian dựa trên lịch sử tín dụng của bạn và số tiền bạn nợ.
Các công ty này đang thu thập thông tin gì để xác định điểm tín dụng của tôi?
Chính phủ Canada lưu ý rằng thông tin sau được đánh giá để xác định điểm tín dụng của bạn:
- Mức độ nhất quán của bạn trong việc trả hết số tiền bạn đã vay. Lưu ý mở thẻ tín dụng cũng được coi như là vay tiền và sẽ được tính vào lịch sử tín dụng.
- Số tiền tín dụng mà ngân hàng hoặc công ty thẻ tín dụng cấp cho bạn so với số tiền bạn đã sử dụng hết.
- Độ dài lịch sử tín dụng của bạn – đây là điều bạn không thể tác động khi mới đến nhưng bạn bắt đầu xây dựng tín dụng của mình càng sớm thì càng tốt.
- Bạn cũng nên tránh đăng ký vay quá nhiều, có quá nhiều thẻ tín dụng và yêu cầu kiểm tra tín dụng quá nhiều trong một khoảng thời gian ngắn. Đó là vì nó cũng có thể tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
Làm thế nào để xây dựng một điểm tín dụng tốt?
Là một người mới, điều quan trọng là phải hiểu cách thiết lập điểm tín dụng tốt. Có một số cách để bạn có thể bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng của mình:
1) Đăng ký thẻ tín dụng
Khi bạn nhận được thẻ tín dụng của mình, bạn có thể mua hàng bằng thẻ này. Sau đó, bạn nên đảm bảo thanh toán các khoản thanh toán của mình đúng hạn. Bạn mở thẻ tín dụng đầu tiên càng sớm thì bạn càng bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng của mình càng nhanh hơn.
2) Nhận gói dịch vụ điện thoại di động hoặc internet
Một số gói di động hoặc internet yêu cầu kiểm tra lịch sử tín dụng để mở. Khi bạn nhận được gói dịch vụ điện thoại di động hoặc internet, hãy đảm bảo bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn. Ngoài ra, không phải tất cả các công ty di động đều báo cáo các khoản thanh toán hàng tháng của bạn cho văn phòng tín dụng. Bạn nên hỏi nếu họ không thông báo.
3) Các hình thức nợ khác
Nếu bạn tình cờ thuê một chiếc ô tô, việc thanh toán đúng hạn có thể sẽ được tính vào điểm tín dụng tốt. Điều tương tự cũng áp dụng cho khoản vay dành cho sinh viên, thế chấp hoặc bất kỳ hình thức vay nào khác – tất cả đều là một phần trong việc thiết lập lịch sử trả lại số tiền bạn nợ đúng hạn.
4) Hỗ trợ lập ngân sách
Bất kể loại tín dụng nào bạn đã rút ra từ các ví dụ trên – để có được điểm tín dụng cao hơn, bạn phải thanh toán đúng hạn. Một trong những cách để làm điều này là đảm bảo rằng bạn lập ngân sách chi tiêu hợp lý khi mới sang.
Liên hệ Maple Leaf Vietnam để được hỗ trợ các vấn đề định cư và hậu định cư tại Canada.
